Deinen ETF finden in 5 Minuten

Wenn man mit dem Investieren beginnt klingt alles erstmal extrem kompliziert. Man denkt man muss jetzt Stunden und Tage seiner kostbaren Freizeit investieren und landet am Ende doch in der Altersarmut. Doch in Wahrheit sind es grade mal 5 Minuten deiner Zeit die du investieren musst um den Grundstein zu legen. Nämlich indem du diesen Artikel hier liest.

Wenn du hier kurz dran bleibst weißt du danach alles, worauf du beim Investieren in ETFs zu achten hast!

Und los gehen deine 5 Minuten um den perfekten ETF für dich zu finden:

Für was steht eigentlich ETF und wie funktionieren ETFs ?

ETF kommt aus dem Englischen und steht für Exchange-Traded Fund.

Ein ETF bildet einen Index 1:1 nach. Ein Index zeigt die Wertentwicklung verschiedener Unternehmen aus einem Land, einer Sparte oder ähnlichen gewählten Kriterien des jeweiligen Anbieters an.

Der DAX Index ist zum Beispiel der bedeutendste deutsche Aktienindex. Er misst aktuell die Wertentwicklung der 40 größten und liquidesten Unternehmen des deutschen Aktienmarktes.

5 Punkte ETF-Auswahl-Methode

1. PHYSISCH VS SYNTHETISCH:

   Ein erstes Augenmerk solltest du bei deinem potentiellen Kandidaten darauf werfen, ob es sich um einen physisch oder synthetisch replizierenden ETF handelt. Wie ein ETF grob funktioniert hast du ja bereits im oberen Abschnitt erfahren. Dieses nachbilden eines Index kann jetzt eben auf zwei verschiedene weisen umgesetzt werden. Bei der physischen Replikation werden die Aktien die sich im Index befinden exakt in gleicher Gewichtung nachgekauft und sind somit wirklich physisch vorhanden. Sein synthetisches Pendent, auch SWAP-ETF genannt, wird oftmals verwendet um Nischenmärkte die schwer zugänglich sind abzubilden. Die Kosten für die Verwaltung sind hierdurch sehr gering. Mittlerweile hat die EU Gesetze verabschiedet um das Risiko solcher synthetischer ETFs zu reduzieren. Wenn möglich und von den Kosten kein enormer Unterschied vorhanden ist, wäre mein Tipp ein physischer ETF. Einfach um das SWAP Risiko nicht zusätzlich an Bord zu haben.

2. LAUFENDE KOSTEN:

   Jetzt haben wir die Kosten schon angesprochen welche du meistens unter dem Begriff TER findest. TER (Total Expense Ratio) oder auch Gesamtkostenquote auf deutsch, was den Hintergrund schon ganz gut erklärt. Dieser Wert beschreibt die gesamten Kosten die bei der Verwaltung des ETFs für dich anfallen. Diese sollten im Vergleich zu aktiven Fonds deutlich geringer sein, was wohl mit einen der größten Vorteile eines ETFs aufzeigt. (Bei Kosten über 0,5% solltest du schon zumindest mal stutzig werden)

3. THESAURIEREND VS: AUSSCHÜTTEND:

   Als nächstes solltest du dich zwischen thesaurierend und ausschüttend entscheiden. Hierbei geht es nur darum ob dein ETF die Gewinne die erwirtschaftet werden direkt an dich in Form einer Auszahlung ausschüttet oder diese gleich automatisch wieder reinvestiert werden, bzw. gleich einbehalten werden. Solange du Anfänger bist und dich in der Ansparphase befindest würde ich dir zu einem thesaurierenden ETF raten. Wenn du aber sagst du möchtest gerne Ausschüttungen haben und von den Erträgen leben oder die Gewinne anderweitig investieren, dann wähle einen ausschüttenden ETF. Ein weiterer Grund für  einen ausschüttenden ETF kann sein, dass du deinen Steuerfreibetrag ausreizen möchtest. Hierzu kommt  aber sicher noch ein eigener Blogartikel.

4. FONDSVOLUMEN:

   Am Fondsvolumen des ETFs kannst du erkennen, wie viel Geld in einem ETF steckt. Desto mehr desto besser und desto sicherer ist ein ETF vor einer Auflösung. Eine Auflösung kommt zu Stande, wenn ein ETF für den jeweiligen Anbieter nicht rentabel ist. Sprich nicht genügend Menschen ihr Geld dort investieren. Allgemein geht man davon aus, dass ab einem Anlagevolumen von über 100 Mio.€ eine Auflösung unwahrscheinlicher wird. Ich schaue meist nicht unter 500 Mio. €zu sein. Doch keine Angst! Selbst wenn dein ETF in den du investiert bist aufgelöst werden sollte, ist dein Geld nicht weg. Du erhältst den derzeitigen Gegenwert erstattet oder hast oft die Möglichkeit in einen vergleichbaren ETF umzuschichten. Dennoch ist sowas natürlich immer ärgerlich, da deine ganze Suche nach dem für dich perfekten ETF umsonst war.

5. VERFÜGBARKEIT:

   Und zum Schluss, nachdem du den für dich perfekten ETF gefunden hast, solltest du noch prüfen ob dein Broker diesen denn überhaupt zum Kauf anbietet. Am einfachsten kannst du das über die WKN oder ISIN und die Suchfunktion deines Anbieters testen. Wenn du per monatlichem Sparplan anlegen möchtest, solltest du auch dazu noch herausfinden ob dieso Option besteht oder nur ein Einmalinvestment möglich ist und wie es sich mit den Kosten dafür verhält.

Bonus: Es gibt natürlich noch viele viele weitere Punkte die ihr euch anschauen könnt wie Nachhaltigkeit, Zertifizierungen, Anbieter Präferenz, Indexfamilie, Fondsdomizil, Währungssicherung, Börsenplatz. Diese sind meiner Meinung nach aber weniger die essenziellen Parameter die zu beachten sind, als mehr die persönlichen Präferenzen fürs Feintuning und tiefere Verständnis 😉

Ein gutes Tool hierfür ist übrigens auch die Seite www.justETF.com von der ich euch die ETF-Suche empfehlen kann. Hier lässt sich super nach allen 5 Punkten filtern und auch nach den vielen weiteren Einstellungen wenn man dies möchte. Außerdem gibt es die Möglichkeit direkte Vergleiche anzustellen.

         

Praxis-Beispiel: Erklärung einer ETF-Bezeichnung

Und jetzt möchte ich dir noch ein Beispiel aus der Praxis zeigen. Für ein besseres Verständnis wende das neue Wissen gleich mal an um den Namen dieses ETFs entschlüsseln:

iShares | MSCI | World | SRI | UCITS | ETF | EUR  | (Acc)

iShares –> Anbieter oder Herausgeber (Blackrock)

MSCI  –> Indexfamilie (Im Prinzip der Herausgeber des dazugehörigen Index)

World –> Aufbau und Inhalt des ETFs (World steht bei MSCI für mehr als 1.500 Unternehmen aus 23 Industriestaaten. Andere Index-Anbieter wären zum Beispiel FTSE)

SRI –> Nachhaltigkeit (“SRI” steht kurz für “Socially Responsible Investing” oder nachhaltiges Investieren. Ein ähnliches, wenn auch mit weniger strengen Auflagen, wäre das Kürzel ESG Environment Social Governence)

UCITS ETF –> Richtlinien Einhaltung (UCITS steht für „Undertakings for Collective Investments in Transferable Securities“ und ist fast in jeder Bezeichnung eines ETFs zu finden. Hier EU-Richtlinien)

EUR –> Währungsabsicherung hier Euro (Oft auch in USD etc.)

ACC –> Thesaurierend (“ACC” und “DIST” hinter dem Namen eines ETFs stehen für “thesaurierend” und “ausschüttend”  was im Englischen nämlich “Accumulating” und “Distributing” heißt)

• Außerdem finden wir in dieser Übersicht noch die TER, die Replikationsmethode und die Fondsgröße aus unserer 5-Punkte Methode von oben.

Bonus Information:

• Findest du Bezeichnungen wie Core z.B. bei iShares im Namen, ist das ein rein erfundener Marketing Begriff des Anbieters und zeigt nur auf, dass es sich hier um deren “Kernprodukt-Reihe” handelt.
• Ab und an findest du auch mal das Kürzel SWAP, welches auch für eine synthetische Replikationsmethode steht.
• Und wenn dir mal ein ex zum Beispiel ex-Japan etc. über den Weg läuft, bedeutet dies einfach, dass der ETF in diese Bereiche oder Länder nicht investiert, diese also ausschließt.

Ich hoffe ich konnte dir jetzt in kürzester Zeit einen echt guten und vollständigen Überblick geben. ber die doch recht vielfältigen Bezeichnungen und Abkürzungen von ETFs vermitteln. Jetzt findest dich sicher schon weitaus besser zurecht im doch manchmal etwas chaotischen Finanz-Dschungel 🙂

Für weiteres Finanzwissen schau dich gern noch ein wenig hier bei uns um (:

Dein Jonas von Aktienheld.eu

[ Quellenangaben: www.justetf.com ]